El Banco de México (Banxico) ha presentado una propuesta para aumentar los límites de depósito en cuentas bancarias digitales, con el objetivo de hacer que las herramientas financieras móviles sean más prácticas para el uso cotidiano. El banco central busca establecer una nueva categoría, conocida como 'Nivel 3 Bis', que permitiría depósitos mensuales de hasta 15,000 Udis, equivalentes a unos 132,000 pesos.
Actualmente, la mayoría de las cuentas digitales en México se clasifican como Nivel 2, lo que limita los depósitos mensuales a 3,000 Udis, aproximadamente 26,000 pesos. Según Banxico, esta restricción a menudo obliga a los usuarios a migrar a tipos de cuenta más complejos o a fragmentar sus finanzas en múltiples plataformas.
Expandiendo la billetera digital
El cambio propuesto apunta específicamente a las limitaciones de la banca móvil. Si bien la nueva categoría de cuenta permitirá depósitos electrónicos significativamente mayores, el banco tiene la intención de mantener los límites de depósito en efectivo en 3,000 Udis mensuales para prevenir actividades financieras irregulares.
El proyecto de modificación de Banxico a la Circular 3/2012, que está abierto a consulta pública hasta el 30 de abril, limita estas cuentas a residentes mexicanos. La iniciativa es parte de un esfuerzo más amplio para alejar al país de su histórica dependencia del efectivo.
A pesar de la disponibilidad de una infraestructura avanzada como SPEI, CoDi y el sistema de transferencias móviles DiMo, el efectivo sigue siendo el método de pago predominante para muchos mexicanos. Los datos del banco central muestran que, aunque existen 22 millones de cuentas registradas en CoDi, el uso activo sigue siendo bajo en comparación con los miles de millones de transacciones procesadas mediante tarjetas de crédito y transferencias SPEI estándar.
Durante la 89ª Convención Bancaria, la gobernadora de Banxico, Victoria Rodríguez Ceja, enfatizó que el principal desafío para el sector financiero es mejorar la experiencia del usuario. Sostuvo que las herramientas financieras deben ser más intuitivas y rápidas para ganar terreno entre la población general.
Los ajustes regulatorios propuestos también incluyen actualizaciones técnicas para permitir que los usuarios vinculen sus números de teléfono móvil directamente a sus cuentas bancarias para realizar transferencias electrónicas. Al simplificar estos procesos, el banco central espera incentivar el uso de canales digitales para los pagos rutinarios en lugar de la moneda física.
Si la propuesta se concreta, el sistema financiero mexicano pasará a una estructura de cinco niveles. Esta irá desde el Nivel 1, con un límite mensual de 6,600 pesos, hasta el Nivel 4, que no tiene restricciones pero requiere protocolos de identificación más rigurosos. La adición de la categoría Nivel 3 Bis sirve como puente para los usuarios que necesitan límites más altos sin la carga administrativa de las cuentas bancarias tradicionales de alto nivel.
